Объявление себя банкротом: плюсы и минусы

Процедура банкротства физического лица регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Объявление себя банкротом может стать инструментом финансовой реструктуризации, однако сопряжено с рядом последствий.

Условия признания физического лица банкротом

Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо соблюдение следующих условий:

• совокупный долг превышает 500 000 рублей;

• просрочка по обязательствам составляет более 90 дней;

• невозможность погашения долгов подтверждена документально;

• присутствует имущество, подлежащее реализации, либо оно отсутствует.

Инициировать процедуру может как сам должник, так и кредиторы.

Объявление себя банкротом: плюсы и минусы

Решение о признании себя банкротом требует взвешенного подхода. Анализ преимуществ и недостатков позволяет оценить целесообразность использования данной правовой меры.

Преимущества процедуры банкротства

1. Списание долгов. После завершения процедуры оставшиеся долги, не погашенные за счёт имущества, аннулируются.

2. Приостановка взысканий. Суд приостанавливает исполнительное производство, прекращаются начисления штрафов и процентов.

3. Защита от кредиторов. Кредиторы не могут обращаться в суд или прибегать к коллекторским мерам воздействия.

4. Возможность финансовой перезагрузки. После завершения процедуры у должника появляется возможность начать новую финансовую стратегию без долгового бремени.

Недостатки процедуры банкротства

1. Ограничения по правам. На протяжении нескольких лет после признания банкротом ограничивается возможность занимать руководящие должности и повторно инициировать процедуру.

2. Продажа имущества. Судебный управляющий реализует имущество должника, за исключением имущества, не подлежащего обращению взыскания (например, единственного жилья).

3. Негативные последствия для кредитной истории. Информация о банкротстве отражается в кредитной истории, что снижает шансы на получение кредитов в будущем.

4. Судебные издержки. Процедура сопровождается финансовыми расходами: оплата работы арбитражного управляющего, судебных пошлин и публикаций.

Последствия признания банкротом

После завершения процедуры:

• сохраняются ограничения на участие в управлении юридическими лицами в течение 3 лет;

• невозможность повторного объявления банкротства в течение 5 лет без указания данного факта при кредитовании;

• сведения о банкротстве хранятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве в течение 5 лет.

Кто не может быть признан банкротом

Некоторые категории лиц не подлежат банкротству, либо для них процедура ограничена:

• индивидуальные предприниматели, не завершившие деятельность официально;

• граждане, не имеющие просроченной задолженности в пределах, установленных законом.

Основные этапы процедуры

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов:

1. Подача заявления в арбитражный суд.

2. Принятие заявления и назначение финансового управляющего.

3. Публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ.

4. Реализация имущества или утверждение плана реструктуризации долга.

5. Завершение процедуры и списание обязательств.

Требования к финансовому управляющему

Арбитражный управляющий назначается судом из числа членов саморегулируемой организации. Он обязан:

• анализировать финансовое состояние должника;

• выявлять признаки фиктивного или преднамеренного банкротства;

• обеспечивать законность всех этапов процедуры.

FAQ

Какие долги не подлежат списанию после банкротства?
Не списываются долги по алиментам, возмещению вреда здоровью, а также обязательства, возникшие в рамках уголовного дела.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Сохраняется имущество, не подлежащее обращению взыскания согласно законодательству, включая единственное пригодное для проживания жильё.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?
Процедура может занять от 6 до 12 месяцев в зависимости от сложности дела и наличия имущества.

Можно ли подать на банкротство при задолженности менее 500 000 рублей?
Да, но в этом случае инициирование процедуры не является обязательным, а только добровольным.

Как влияет банкротство на возможность открытия бизнеса в будущем?
В течение трёх лет после признания банкротом ограничено право занимать руководящие должности в организациях, но открытие ИП не запрещено.

Заключение

Объявление себя банкротом имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Решение о его применении должно базироваться на анализе правовых последствий, финансового положения и перспектив восстановления платежеспособности.